KYC आरबीआई द्वारा शुरू किया गया एक प्रकार का बैंक ग्राहक पहचान है। इसके जरिए बैंक अपने ग्राहकों की पहचान बड़ी आसानी से कन्फर्म कर देता है। प्रत्येक खाताधारक को KYC का फॉर्म भरकर बैंक में जमा करना होता है। आरबीआई की गाइडलाइंस के मुताबिक हर बैंक के ग्राहक के लिए ऐसा करना अनिवार्य है। KYC रिजर्व बैंक द्वारा शुरू की गई एक पहचान है। जिसके तहत वह अपने ग्राहक की पहचान बहुत आसानी से सत्यापित कर सकता है। KYC इसलिए लाया गया ताकि बैंकों में चोरी और धोखाधड़ी जैसे कामों को रोका जा सके।
KYC = Know Your Customer (अपने ग्राहक को जानो )
KYC Full Form In Hindi
KYC का full form Know Your Customer (अपने ग्राहक को जानो) है।
इसे हिन्दी में नो योर कस्टमर कहते हैं। बैंक अपने सभी ग्राहकों की पूरी जानकारी के लिए एक KYC फॉर्म भरता है ताकि वे अपने ग्राहकों के बारे में पूरी जानकारी रख सकें, इसे KYC कहा जाता है।
KYC शब्द बैंकिंग से संबंधित है, इसका उपयोग बैंक में खाता खोलते समय किया जाता है, यदि आपका बैंक में खाता है, तो आपको KYC फॉर्म भरकर जमा करना होगा। यह बैंक का अपना नियम है। बैंक KYC के जरिए ही अपने ग्राहकों की पहचान की पुष्टि करता है। KYC का इस्तेमाल एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग को कम करने के लिए भी किया जाता है।
आज के समय में सभी बैंक और वित्तीय संस्थान अपने ग्राहकों से KYC दस्तावेज उपलब्ध कराने को कहते हैं। इससे बैंकों को पता चलता है कि हमारा ग्राहक कहां रह रहा है और कोई काला धन जमा नहीं कर रहा है, उसकी आय का तरीका क्या है, बैंक इन सभी चीजों को KYC के रूप में रखता है।
अगर आपको बैंक से कर्ज लेना है या किसी म्यूचुअल फंड में पैसा लगाना है तो बैंक आपके KYC दस्तावेजों से पता लगा लेता है कि यह व्यक्ति धोखाधड़ी तो नहीं कर रहा है या कोई गलत लेनदेन तो नहीं कर रहा है। KYC के जरिए ही बैंक फ्रॉड करने वाले लोग फाइनेंशियल फ्रॉड या किसी टेररिज्म से जुड़ी ऐसी सभी चीजों को रोक पाते हैं।
KYC दस्तावेज कैसे जमा करें?
KYC दस्तावेज जमा करने का कोई ऑनलाइन तरीका नहीं है, इसके लिए आपको केवल बैंक या वित्तीय संस्थान में जाकर अपना पेपर जमा करना होगा।
KYC दस्तावेजों में निम्नलिखित प्रकार की जानकारी देनी होती है –
- ग्राहक का नाम
- जन्म की तारीख
- पिता का नाम
- माता का नाम
- वैवाहिक स्थिति
- निवास प्रमाण पत्र
- पहचान प्रमाण
- संपर्क नंबर
- पैन कार्ड
- धन का स्रोत
आपको KYC के लिए एक फॉर्म मिलता है, इस फॉर्म को भरकर आपको अपने आधार कार्ड की फोटो कॉपी और एड्रेस प्रूफ के साथ देना होता है। फिर आप इसे ले सकते हैं और अपने बैंक में जमा कर सकते हैं।
एक व्यक्ति के लिए KYC दस्तावेज
- पासपोर्ट
- मतदाता पहचान पत्र
- ड्राइविंग लाइसेंस
- आधार कार्ड
- नरेगा कार्ड
- पैन कार्ड
आपको KYC क्यों करनी चाहिए?
जब आप अपना KYC करवाते हैं तो आप बैंक को अपनी पहचान, पता और वित्तीय इतिहास की जानकारी देते हैं। इससे बैंकों को यह सुनिश्चित करने में मदद मिलती है कि इसमें निवेश किया गया धन मनी लॉन्ड्रिंग/अवैध गतिविधियों के लिए नहीं है।
म्यूचुअल फंड निवेश के लिए भी KYC अनिवार्य है। हालांकि, अलग-अलग फंड हाउस में निवेश करने से पहले हर बार KYC करना जरूरी नहीं है।
KYC कब आवश्यक है?
पहली बार निवेश करने से पहले KYC जरूरी है। कुछ बैंकों को बैंक खाता खोलने या सावधि जमा में निवेश करने के लिए ग्राहकों को KYC दाखिल करने की भी आवश्यकता होती है।
KYC के प्रकार
KYC दो प्रकार के होते हैं:
- आधार आधारित KYC
- इन-पर्सन-वेरिफिकेशन (आईपीवी) KYC
आधार-आधारित KYC ग्राहक को अपना आधार विवरण ऑनलाइन प्रदान करके KYC करने की अनुमति देता है। हालांकि, उन्हें हर वित्तीय वर्ष में केवल 50,000 रुपये मिलते हैं। में निवेश करने की अनुमति दी.
यदि ग्राहक हर साल किसी विशिष्ट फंड में अधिक निवेश करना चाहता है, तो उसे व्यक्तिगत रूप से सत्यापन करवाना होगा। ग्राहक व्यक्तिगत सत्यापन के लिए फंड हाउस कार्यालय या केआरए (KYC पंजीकरण एजेंसी) कियोस्क पर जा सकते हैं।
कुछ म्यूचुअल फंड हाउस ग्राहकों को वीडियो कॉल के माध्यम से अपना आईपीवी KYC कराने की अनुमति देते हैं, जहां उन्हें अपनी मूल पहचान और पते का प्रमाण दिखाना होता है। एक बार पूरा हो जाने पर, ग्राहक 50,000/- रुपये का भुगतान करने में सक्षम होगा। से अधिक निवेश कर सकते हैं.